当1亿元“存款”流失时,谁来保护储户权益中危险的“贴现利息存款”

“我们的储户去信用社柜台办理存款业务。存款证到期后,我们要求付款,但信用社没有给我们付款。

7月6日,浙江上虞的何某在河南郑州告诉记者,这是他第二次在郑州寻求权利保护。

同一天,在河南省郑州市郑东新区河南农村信用社大门外,数十名浙江省储户代表焦急地等待相关部门对“存款损失”的回复。

至于“存款损失”的原因,来源于河南省随县农村信用合作社西陵信用合作社(以下简称“西陵信用合作社”)主任徐海涛,相关人员以“阳光存款”的形式,通过层层资金中介向存款人推荐“贴现利息存款”。犯罪后,徐海涛仍然在逃。

目前,储户实际存款总额1.1亿元尚未全部收回。

据记者调查,除了上述随县农村信用合作联社,“贴息存款”在河南省所辖的河南省几个农村信用合作联社中较为常见,涉及洛阳、信阳、许昌、平顶山、南阳、周口等农村信用合作联社。

为什么浙江储户要千里迢迢到随县农村信用合作联社存款?为什么半年来西陵信用社巨额资金的快速流入和流出没有被上级机关发现异常?为什么“贴息存款”的形式会在河南农村信用社系统长期野蛮发展?谁应该对储户的“存款损失”负责?危险的“贴现存款”和“贴现存款”一般分为“阳光贴现”和“非阳光贴现”两种。

阳光贴现是指所谓的融资经纪人或中介在银行正常利息之外当场支付存款人3%左右的利息,但存款仍在银行。

非阳光贴现利息(Non-sunshine discount interest)是指除银行正常利息外,中介支付给存款人约10%的利息,高利率甚至达到20%以上。但是,必须办理不提前取款、不开通交易所、不开通短信提醒、不查询、不开通网上银行等业务。以便允许存款人在存款期间默许存款转移。

值得注意的是,“非阳光贴现”是储户损失存款的主要原因。

“去年7月31日上午,我通过中介到随县进行阳光存款,并将我的450万元资金存入西陵信用社柜台。当时,信用社柜台给了我一张一年期的一次性存款收据。

存款人何某表示,他认为农村信用社是值得信赖的农村金融机构,并不认为自己无法获得存款。

记者看到何某的存款证号、账号、帐户名、金额等项目都有清晰的标注。存款日期为2014年7月31日,存款期限为一年,利率为3.3%,到期日为2015年7月31日。取款方式为密码,同意不存款,并加盖随县农村信用社西陵信用社存款专用章和存款单签字。

同何某也于7月31日到西陵信用社存款,储户赵某,赵某下午要存款600万元,存款协议内容和何某的存款证明大致相同。

当时,他们是由中介机构领导存款的,所以这些存款人彼此并不熟悉。

记者与几位储户核实后,恢复了当时的存款全过程:首先,储户到西陵信用社柜台开立河南农村信用社金燕卡,然后通过浙江当地银行将资金转移到金燕卡,再将金燕卡中的资金转移到西陵信用社定期存单。

在存款过程中,存款人按下密码后,柜台人员与另一名工作人员核对并“授权”存款人。签发一年期定期存款证后,存款人再次检查并盖章。加盖印花的一年期定期存款证从柜台窗口发放给存款人。

通过上述方式,西陵信用社董事徐海涛及相关人员在2014年7月至2015年2月的8个月内吸收了实际存款金额1.114亿元。

事实上,“贴现利息存款”早已被监管机构叫停。

然而,在利益的引诱下,徐海涛、雇主、中介和其他人员仍在寻求个人利益。

毕竟,纸不能包含火。

2015年2月13日,徐海涛在一天之内从信用社转移了数千万元储蓄,用于偿还随县当地居民的贷款。转账时,相关部门发现异常情况时报警,徐海涛当天潜逃。

有关部门尚未证实上述事件的细节。

2月27日,随县公安局发布奖励公告:2015年2月13日15: 00左右,随县西陵寺镇信用社发生一起重大刑事案件。

嫌疑人徐海涛,男,汉族,原名许海峰和许朝勇,身高约1.75米,戴眼镜,现已潜逃。

一个月后,3月27日,公安部发布通缉令:河南省随县公安局正在调查一起挪用公款案件。

经过调查,犯罪嫌疑人徐海涛利用他的工作,利用空存入一个现金账户,将大量现金据为己有。现在他已经逃走了。

目前,除徐海涛外,涉案的其他九名嫌疑人都已接受强制措施。

1亿元存款的“迷失”路径是随县信用社附属西陵信用社的“内幕”。它通过虚开存单欺骗存款人,并合伙窃取存款人的存款。这是银行员工盗窃的典型案例。

”浙江储户赵说。

负责此案的河南农村信用社监管小组负责人表示,这些存款并非完全正常的存款。否则,如果浙江跑到随县的偏远小信用社,显然不会有什么好处。这些福利是否符合规定,应由相关部门决定。

记者独家获悉,2014年6月至7月间,徐海涛与随县房地产商孟亚男合作,前往郑州一家咨询管理公司寻找融资经纪人冯某,让冯某帮他存钱,与西陵信用社共存。存款后的钱被孟延安的房地产公司使用。

徐海涛、孟亚男和冯某同意支付8%的定金折扣。后来,他们支付了15%的折扣,理由是实际存款人没有方便的交通工具去西陵。

为了尽快获得资金,冯通过电话联系了郑州的杨,并承诺13.75%的贴现率。杨还在浙江找到了一家基金中介,在河南随县寻找浙江储户进行“贴现存款”。

公安机关发现,2014年7月8日至2015年1月,徐海涛发行了50张银行存单,实际存款额为1.1亿元。

除国家规定的3.3%年利率外,徐海涛通过阳光存款和贴现存款一次性支付15%的贴现。

存款人存款后,假设按100万元计算,一次性支付给中间人15万元的15%折扣。

据公安机关调查,1.1亿元的贴现保证金已经支付了上一次贴现的15%,并且已经支付了1300多万元。剩下的钱在徐海涛大约有500万元,在孟亚男有6500万元,在李某有900多万元。

一位不愿透露姓名的知情人士表示,孟亚男不是房地产开发商,也没有在随县和郑州开发房地产。此前,他曾以湖北省一家建筑公司郑州办事处的名义征集建筑项目。目前还不清楚储户的存款最终流向了哪里。

犯罪发生后,随县公安机关先后对浙江省杭州、温州、台州、温岭、凤城、萍乡、河南长葛等地进行了调查,并对实际存款人进行了调查,涉及实际存款人44人,实际存款额1.114亿元。该机构涉及31人,机构分布在郑州、河南、杭州、浙江、绍兴等地。

让储户们困惑的是,为何西陵信用社给储户出具存单,存款却被划走?存款是怎样被转走的?由于“贴息存款”往往是资金中介、银行人员联手操作,储户为了获得较高回报往往会被事先要求签署相关承诺。令储户困惑的是,为什么西陵信用社向储户发放存款单,但存款却被收回。存款是如何转账的?由于“贴现利息存款”通常由基金中介机构和银行人员共同操作,存款人往往需要事先签署相关承诺,以获得更高的回报。

此后,储户存入银行的钱往往会被银行的“内部人员”立即转移到需要钱的企业。

「至于发给存款人的存款证,我们都会当场检查存款额是否与存款额一致,并在存款额准确后才离开。

「存款人相信他们会在储蓄互助社柜台办理存款业务,并小心核实存款证。他们没有错误或过错。

“已经发现徐海涛涉嫌违法。存款、取款和取款的几个环节都存在违法事实。公安部门正在尽一切努力破案。

“河南农村信用社监管小组组长说,有必要搞清楚资金的来源和发展。金融机构是信用机构。一旦信用受损,就不能用金钱来衡量。

利息贴现存款大幅增长目前,中国银行业或多或少地存在着明显或隐性违反“利息贴现存款”的行为。一些基层银行默许和纵容这种行为,导致许多储户存款被“骗走”,造成巨大损失,降低了相关银行的信誉。

据记者调查,除随县信用社外,“贴息存款”在河南农村信用社管辖的几个县市信用社普遍存在。只有经记者核实的相关存单涉及洛阳、信阳、许昌、平顶山、南阳、周口等农村信用社。

据记者从河南农村信用社获得的存款收据显示,2014年底储户存入平顶山后,存款期限为一年,到期日为2015年底。

存单加盖平顶山市郊区农村信用合作社一家分支机构公章,但未在审核人签名处存放。

7月7日,记者陪同存款人到郑州农村信用社营业厅查询存款收据。柜台人员表示,存款收据不是没有支票签名的正规存款收据,不正常,无法办理业务,建议只能在开户银行办理。

“信用社故意不覆盖存款支票签名,这样存款证就不能提前支取,如果要支取,必须到存款营业部办理。

一位知情人士告诉记者,这可以防止储户从其他业务部门提前提取“贴现利息存款”。

记者看到的另一家许昌杜威农村商业银行违反存单的情况更加明显。“贴现存款”存单的公章和个人办理签名齐全,但直接用笔写的,表示“不允许提前支取”。

南阳市卧龙区农村信用社的“贴息存款”也有专项业务。除了说明存款项目之外,承诺书还具体说明,存款证将不会被报告丢失、提前提取、转让、抵押给第三方、注销,并同意将存款系统冻结一年。

如违反上述承诺的任何规定,该单项业务发生的相关损失将予以赔偿。

“与随县农村信用社西陵信用社不同,其他处理贴息存款的信用社领导没有打破资本链,也没有逃跑。

许多储户告诉记者,如果办理“贴现利息存款”的信用社无法收回资金,通常会通过个人方式提前支付到期存款,以免被储户曝光和举报。

事实上,“贴息存款”在河南农村信用社体系中早已存在,这是不争的事实。

一名涉嫌类似案件的犯罪嫌疑人供认了自己的犯罪行为:“我知道信用社很久以前就使用这种方法进行表外业务。

“2008年3月至2009年5月,濮阳县农村信用合作社刘文信用合作社刘楼分社被社主任高某挪用4000多万元“贴息存款”供儿子业务使用,造成部分资金无法收回的严重后果。

关于河南“贴息存款”的混乱,记者分别向河南农村信用社党委书记艺鹭、党委书记陈益明进行了核实和采访,但没有明确的回答。

7月7日,河南农村信用社宣传部部长朱超接到记者的电话邀请,要求记者给他发一份采访提纲。截至发表时,他尚未回答相关问题。

“发生在嵩县、洛阳、焦作等河南省地方的类似问题没有向警方报案,主要是因为涉案人员没有失去联系。

对于“贴现利息存款”的混乱局面,河南某县金融办公室主任表示,他将采取积极措施,以公开的态度解决问题。

他说:「银行职员不会将存户的存款存入帐户,或透过内部非法操作将存款转移至其他帐户。只要存款人按照银行程序在银行经营业务,这就构成了民法中的“有形代理”,银行应承担所有责任。

评论员苏润(Su Run)认为,“存款缺失”是银行难以承担的责任。

专家认为,许多案例揭示了商业银行内部控制存在巨大的隐患。迫切要求有关部门打击违规行为,保护存款人权益。

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